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2016年度信息披露报告

 

 

浙江禾城农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

 

一、重要提示

本行聘请浙江天平会计师事务所有限公司对本行2016年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、基本情况

浙江禾城农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”),是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成的股份制地方金融机构。2013年3月15日取得中国银行业监督管理委员会浙江监管局颁发的中华人民共和国金融许可证,并已取得嘉兴市工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。

截至2016年12月31日,本行注册资本为人民币65024万元,实收资本为人民币65024万元,注册资本及实收资本增加19657万元。

本行注册住所为嘉兴市中山西路735号。法定代表人:景文学。截止2016年12月31日,本行设有13个职能部门和13家支行(营业部)、77个服务网点,全辖在岗员工753人。本行董事会下设5个委员会,分别为提名与薪酬委员会、战略发展委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会。监事会下设2个委员会,分别为提名委员会和监督委员会。行长室下设8个委员会,分别为财务管理委员会、资产负债管理委员会、采购管理委员会、授信管理委员会、信息科技管理委员会、内部控制委员会、新产品开发管理委员会和利率定价管理委员会。

本行的主要经营范围包括:

许可经营项目:吸收存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借、债券回购;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事银行卡业务;办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换、国际结算,外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务、以及经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务(凭《金融许可证》经营)。

三、业务经营总体情况

2016年,本行坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位,不忘初心,保持定力,以“普惠精神”为引领,以社区银行转型为主线,在坚守中创新、在压力中前行,拉标杆、补短板,强基础、推转型、守底线,对地方经济社会发展作出了积极贡献,社会认可度和品牌美誉度不断提升,荣获“第十一届浙江省消费者信得过单位”,连续3年被评为银监会监管评级2级行和人行嘉兴市中心支行综合评价A等行,保持了本行持续健康发展的态势,为股东创造了良好的回报。

一是各项存款快速增长,年末存款余额334.64亿元,占市本级30家银行机构市场份额的14.14%,位列第一,存款规模在全省农信81家行社中位列第八,比年初上升两位;全年新增存款52.05亿元,在全省农信位列第六,增速18.42%,在全省农信存款规模300亿以上的15家行社中位列第一。二是贷款略有增长,年末余额169.74亿元,比年初增长8.42亿元,增速5.22%。三是不良贷款有效控制,五级信贷资产不良贷款余额1.68亿元,不良率0.99%,比年初下降0.01个百分点,资产质量在全省农信位列第二;拨备覆盖率644%,贷款拨备率6.37。四是全年效益稳定增长,2016年实现利润总额4.65亿元,增长3.1%。

四、各类风险管理情况

(一)信用风险防控

报告期内,本行认真贯彻落实“双线”风险防控工作要求,相继开展了各项检查,同时在期内继续加强不良贷款处置清收力度,本行的不良贷款反弹势头得到了有效控制。

1.信用风险变化情况

报告期末本行五级不良贷款余额16808.70万元,比年初增加684.52万元,不良率0.99%,比年初下降0.01个百分点。1-12月,本行共调入五级不良贷款总金额24251.05万元。清收不良贷款总金额23566.53万元,其中核销贷款14641.68万元。本行不良贷款余额及不良贷款率均控制在年初制定的“双控”计划之内。

报告期内,因整体经济形势趋向下行,期内共发生非自然人500万元以上(自然人100万元以上)重大信贷风险15起,涉及18户(其中3户属关联企业)同比去年增加6起,金额26486.58万元,同比金额增加13246.58万元。企业重大风险发生后,本行积极应对处置,全年收回、平移或盘活14户重大风险不良贷款共11281.23万元。

本行及时采取多方面的措施防范和化解信用风险。一是加强授信准入管理,对融资已达三家以上银行的客户严格禁入;企业新增担保授信控制在1000万元以内;控制3000万元以上贷款余额客户数及占比,3000万元以上贷款户原则上不新增授信。二是对大额贷款实行名单制管理,做好企业的风险排查与沟通工作,及时制订并落实大额贷款回降计划。三是加强两链风险防范,充分利用客户风险预警系统功能,对系统提示客户担保风险及时排查“担保链”,全面梳理客户担保户数、担保金额,对风险潜在客户,及时落实调整担保单位、追加担保等风险防控措施。同时继续推进授信总额联合管理,控制企业超额授信和过度担保,并充分重视与发挥单一主办制银行的优势,做好客户的维护,推动“两链”风险化解。四是充分利用现有财税政策,继续加大不良贷款核销力度。

2.隐性不良贷款入账情况

根据逾期贷款新统计口径,年末,本行四级不良贷款余额(小口径)13230.81万元,比2015年底减少1808.29万元;四级不良贷款余额(大口径)18355.86万元,比2015年底减少3857.86万元。四级不良贷款余额(大口径)减少主要原因欠息的贷款减少。逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款。针对贷款欠息情况,本行强化目标管控,按月公布支行(营业部)正常贷款欠息统计表(四级纯欠息统计表),下发正常贷款正常欠息清单,按月公布贷款利息清收进度表,督促责任人清收,提高责任性。

3.不良贷款处置情况

至报告期末,本行总共清收处置不良贷款23566.53万元。通过现金收回不良贷款8924.85万元,核销不良贷款14641.68万元。

3.大额贷款集中度情况

(1)单户大额贷款集中度

报告期末,本行单户贷款余额最大一家贷款余额0.9亿元,与年初持平,单一客户集中度为2.65%,与年初下降0.29个百分点。

报告期末,本行最大十家单户贷款余额6.25亿元,比年初增加0.21亿元,占资本净额的18.38%,比年初下降1.36个百分点。

(2)集团客户授信集中度

报告期末,本行授信余额最大一家集团客户授信余额1.37亿元,比年初增加0.1亿元,单一集团客户集中度为4.03%,比年初下降0.12个百分点。

报告期末,本行最大十家集团(关联)客户授信余额9.8亿元,比年初下降0.01亿元,授信净额9.63亿元,与年初持平。占资本净额的28.31%,比年初下降0.86个百分点。

本行通过加强内控制度建设,加强对各类风险的管控,及时采取几方面的措施防范和化解信用风险。一是继续加强授信管理,审慎选择行业投向,在确保完成年度“支农支小”目标的前提下,重点支持企业进行转型升级;二是全面推进企业授信总额联合管理和“担保链”风险管理微创新工作,化解企业客户“多头授信”和“担保链”风险。三是加大不良贷款的清收处置力度,提高处置效率;四是充分利用现有财税政策,有序开展不良贷款核销等处置化解工作。

(二)流动性风险防控

报告期内,本行加强流动性风险监测和管理,流动性各主要监管指标控制较好,总体流动性充足。主要采取的措施:一是加强资金组织,保持负债稳定,本行各项存款新增52.05亿元。二是加强日常监测,特别是加强月、季等时点的监测。三是为提高本行应对群体性事件、公众谣言、挤兑等突发状况的能力,制定了流动性风险管理办法,并开展流动性压力测试,取得了良好效果。

报告期末,本行流动性资产77.35亿元,比年初增加13.07亿元,其中:现金资产2.02亿,比年初增加0.18亿元;超额准备金存款2.07亿元,比年初减少0.56亿元;一个月内到期资产、债券投资及随时可变现证券资产73.26亿元,比年初增加13.45亿元。

流动性负债141.91亿元,比年初增加35.84亿元。其中活期存款119.17亿元.,比年初增加31.3亿元;一个月内到期的负债22.74亿元,比年初增加4.55亿元。流动性比例为54.50%,比年初减少6.16个百分点。

本行或有负债总额14.01亿元,其中担保类:银行承兑汇票7.76亿元,比年初减少0.2亿元;保函0.07亿元,与年初持平;信用证1.26亿元,比年初增加0.71亿元;金融服务类:其中非保本理财产品1.62亿,代理代销业务0.24亿。

(三)市场风险防控

报告期末,本行美元即期资产折人民币(下同)余额66042.61万元,即期负债余额8118.12万元,美元敞口头寸57924.49万元;欧元即期资产折人民币余额445.09万元,即期负债余额8.31万元,欧元敞口头寸436.78万元;日元即期资产折人民币余额2911.74万元,即期负债余额2915.87万元,日元敞口头寸-4.13万元;港币即期资产折人民币余额196.98万元,即期负债余额14.04万元,港币敞口头寸182.94万元。累计外汇敞口头寸58544.21万元,占资本净额的17.21%。以市场风险资本要求划分:一般市场风险5602.89万元(其中:利率风险919.35万元、外汇风险4683.54万元),特定风险909.49万元,市场风险资本要求总额6512.38万元。本行外汇业务比重较小,市场风险相对较小。

(四)操作风险防控

报告期内,本行通过加强检查力度,开展落实全面内控检查,防范操作风险,对检查中发现的突出问题,及时落实整改,建立健全风险管控的长效机制。

1.审计“十大问题”自查自纠后续检查

2016年2月14日至2016年2月19日,运用计算机辅助审计系统相关分析模型导出疑点数据,各支行对辖内疑点数据自行核查的基础上,由审计部安排专人进行抽样复查。检查内容包含是否存在发放借冒名贷款、借(占)用客户贷款资金(客户信贷资金流入单位员工账户)或者操纵客户账内资金情况、吸收存款不入账或者利用员工本人及亲属等个人结算账户揽存客户资金或者违规揽存吸储现象、行社员工代客开立账户(办理转账、支取现金、保管有价单证和存折、银行卡、印章等重要物品)、代客户调度资金或充当借款保证人帮助客户筹集贷款周转资金、代客户归还贷款本金和利息、参与民间借贷、信贷资金用于股本权益投资、信贷资金违规流入股市和房地产市场、授权业务未按规定要求操作等违规现象,并对照进行了整改。

2.投融资业务检查

2016年5月12日至6月15日,围绕资金业务内控制度的完善性、业务操作的合规性、风险管理的全面性与有效性、财务核算的准确性及真实性等方面,审计部对业务拓展部、计划财务部、运营管理部、风险管理部和合规管理部开展了2015年投融资业务检查。检查调阅了存放同业、拆放同业、债券投资、买入(卖出)回购、同业理财、同业存单等资金业务内控制度文件,合同(协议)、审批书、资金划拨单、授信清单及业务明细等业务资料,登录查询了中国货币网、中国债券信息网有关数据,结合综合业务系统和OCR影像系统进行分析,发现本行存在授信管理不合规、未制定详细的债券投资限额管理政策、未制定资金业务应急预案并开展演练、未对质押式逆回购债券(缓释工具)建立明确的准入标准、未经有权人授权办理业务、资金业务前中台岗位不分离等6个方面问题,并进行整改。

3.票据业务检查

2016年4月份,本行对2016年2月末有余额的票据业务开展全面排查。本次检查共抽查自签银行承兑汇票1145笔,贴现14笔,检查内容包括银行承兑汇票业务和票据贴现业务各层次、各环节的授权体系是否建立;保证金承兑比例及资金来源是否符合规定,并按保证金专户规范管理;承兑敞口的担保抵押是否足额、有效;抵质押物管理是否规范;是否实行分级审批制度;承兑业务是否按贷款管理要求进行事前调查和事后跟踪;业务流程是否能够按照内控要求,明确承兑的操作流程,明确风险管理、信贷管理、会计核算等票据业务操作程度和业务人员岗位职责;相关制度是否覆盖各业务环节和业务岗位。发现增值税发票开票日早于承兑汇票开票日和增值税发票发票开票日晚于增值税发票汇票开出3个月后等二类问题进行整改。

4.快速出险大额贷款风险检查

2016年5月20日至27日组织风险管理部、合规管理部、信贷管理部、审计部人员按照省农信联社下发的快速出险大额贷款清单,在支行(营业部)自查的基础上,进行按清单全部检查。本次检查内容为快速出险大额贷款“三查”环节及清收处置过程是否合规合法。重点检查了贷前调查是否尽职充分;贷款审查审批是否依法合规;贷款发放与支付是否符合规定程序;贷后管理是否落实有关要求;风险处置与追责过程是否有效合规。检查共发现“三查”环节等不符合规定贷款11户,金额2420.99万元。对检查中发现的9个问题进行整改。

5.国际业务检查

通过查阅相关留存资料,对现有的国际业务制度、二季度出口商票融资、进口押汇和信用保险融资、二季度汇出汇款信用证项下对外付汇等业务进行了检查。并通过OCR影像系统抽取了2016年二季度档案中部分结汇业务进行了检查。发现涉及制度类的问题4个,柜面操作类的问题4个并进行整改。

6.资金、理财和清算业务排查

2016年3月组织业务拓展部会、计划财务部、运营管理部对本行的资金业务进行了排查。主要检查资金业务制度执行及合规经营情况;债券投资开展情况;同业投资开展情况;理财制度建设情况;产品销售合规情况;理财资金投资运作情况;理财产品清算兑付以及信息披露防范案件等内容。共排查资金、理财业务1574笔,发现存在问题的业务1笔并整改。

7.员工行为检查

2016年3月1日至3月25日,采用非现场审计与飞行检查相结合的方式,利用计算机辅助审计系统导出分析模型20个,可疑数据28493条,对可疑数据逐条进行了筛选分析,在此基础上,审计部又对5家支行的8个网点开展了飞行检查。在检查中发现存在内部员工代客办理业务等情况并进行整改。

8.银行承兑汇票业务及员工行为管理审计

2016年6月15日至6月30日审计部在全行开展了银行承兑汇票及员工行为管理计算机辅助专项审计。对计算机辅助审计系统导出的23484条可疑数据进行了排查,排查金额1.61亿元。审计中发现存在内部员工参与经商办企业、贷款发放用途与实际用途不符、贷款用于解付到期银行承兑汇票等问题,并进行整改。

9.2016年度非现场风险数据核查

2016年7月1日至7月31日止,在全行范围内开展了2016年度非现场风险数据核查审计。审计内容为2015年1月1日至2016年5月31日期间计算机辅助审计管理系统导出的省农信联社指定模型可疑数据和线索。本次审计共导出可疑数据28.71万条,通过初步分析,剔除各类无效或前期审计中已排查数据,对剩余4457条数据进行重点分析排查,排查金额49.50亿元。通过登录综合业务系统核实交易、OCR事后监督系统查阅业务凭证、远程调阅监控录像等方法对可疑数据进行分析排查;部分数据下发支行(营业部)、电子银行部(信用卡业务等数据)进行了协查,审计组对协查质量进行了最终把关。审计组结合开展的经济责任审计项目,有针对性调阅了部分业务资料,并对有关业务作了追溯和延伸。审计中主要发现信贷业务中存在授信对象管理不严、向不符合条件的借款人发放贷款、信贷资金被挪作他用、支付管理执行不严等情况,柜面业务中存在现金收付业务操作不规范情况。涉及问题贷款笔数29笔,金额572.04万元。审计部针对上述审计发现,逐笔提出了审计整改意见建议,并于2016年8月底前全部整改到位。

10.审计部于2016年9月12日至11月30日对各支行(营业部)开展了飞行审计。审计组对36个营业网点118名客户经理、98名综合柜员办工区域内的违规物品的保管情况进行了检查,并以“支行(营来部)会计主管主盘、审计人员监盘”的方式,对随机选取的30名综合柜员的库存现金、重要空白凭证、假币、印章进行了突击盘库。审计中主要发现有违规保管客户已签章的空白信贷资料、抵押物保险单未入库保管等问题。并落实措施进行整改。

11.信贷岗位业务操作循环突击审计开展情况。审计部于2016年9月8日至9月30日对部分客户经理开展了循环突击审计。对其分管的企业客户83户、自然人客户354户的存(贷)款情况进行了函证;对其分管的138家信贷客户资料进行了抽查。对发现的问题及时进行了整改。

12.审计部于2016年10月17日至11月7日对4家支行开展了以抵质押担保方式发放的贷款(含票据贴现)、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外业务的专项审计。共抽查了4家支行116户抵质押贷款资料,涉及贷款金额49031.34万元;对4家支行至2016年9月末的抵质押明细进行了盘点、核实,共盘点抵质押物金额63亿元;对3家动产抵押第三方监管贷款客户进行了实地走访,对动产保管情况、监控情况等进行了检查。对存在问题进行了整改。

(五)其他风险防控

1.资金业务规模与收益情况

2016年末债券余额39.947亿元,同比增加5.087亿元,占存款余额的11.93%,其中:可供出售4.4亿元,持有到期35.547亿元;同业理财余额30.7亿元,其中:标准理财30.55亿元,非标理财0.15亿元;同业存单余额60.55亿元,同比增加6.95亿元。按品种分为:国债余额1.9亿元;省政府债2.547亿元;金融债余额6.2亿元;企业债、中票、短融余额29.3亿元。2016年实现投资收益4.69亿元,投资收益率3.99%,高于全市农村商业银行27个BP。

2.资金业务风险管理情况

本行资金业务实行投资合作机构准入制度,同时对投资合作机构进行授信。在投前,本行通过中国货币网、主承销商等渠道收集发行人、债券发行说明书、评级报告及相关资料,调查投资合作机构企业经营、财务及资信情况等相关内容;在投中,先对投资合作机构开展投资授信工作,符合授信要求的给予授信,授信由风险管理部负责审批。调查人员对投资合作机构的投资进行调查,并提出投资建议,风险管理部进行风险把关审查,经有权审批人批准后,进行债券投标和认购事宜。资金业务资金经有权人审批后,由运营管理部清算审核、汇划,运营管理部对资金业务进行监督支付;投资后,通过货币网、其他公开信息收集投资合作机构动态状况及债券标的信息,每月对债券进行估值分析,发现状况及时作出反映。2015年,本行已对“两高一剩”行业的鞍钢债、中铝债进行处理,防止去库存、去产能风险。

本行于2016年4月出台了《同业投资业务管理办法》,加强对特定目的载体的投资管理,非标投资参照自营贷款管理,控制单一非标项目授信集中度,加强非标资产的管理。本行2016年末,非标资产余额0.15亿元,占理财资金的0.49%。本行对资金业务中持有至到期投资计提减值准备587.16万元。经检查,到目前为止,本行投资的标的无违约、无评级下调情况。

本行切实规范投资业务操作行为,实行三岗分离,明确岗位职责,在相关制度中明确,资金业务部门负责前台业务交易;风险管理部落实专人实施中台风险管理,对资金业务实行风险把关;后台由运营管理部负责,进行资金业务清算;内审部门不定期对本行资金业务进行监督审计。

五、内部控制建设和全面审计开展情况

本行董事会负责审批各类风险管理的战略、政策和程序,确定本行可以承受的风险水平,对风险管理实施监控并承担最终责任。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险管理的政策、程序以及具体操作规程,及时了解本行各类型风险水平和管理状况,确保本行具备足够的人力、物力来对各类风险进行管理。监事会负责对本行董事会和高级管理层在各类风险管理方面的履职情况进行有效监督,主要通过列席会议的形式听取报告的方式进行。董事会下设立了风险管理委员会,主要负责对本行总体风险状况进行定期评估;对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督;提出完善本行风险管理内部控制的建议等。在职能部门中专设了风险管理部、合规管理部。

进一步加强内审监督。全年完成审计项目16个,其中经济责任审计4个,专项审计8个,委托外部审计4个。完成后续审计项目14个,其中当年项目后续审计8个,上年度审计项目后续审计6个。发出整改通知书44份,提出整改意见84条,已落实整改70条,整改率达到83.33%。以“审计案例大讲堂”为载体,组织全行102名信贷从业人员全面剖析近年来内部审计中发现的18个经典案例,促使信贷从业人员进一步提高思想认识,规范业务操作,防止类似的问题再次发生。

六、股东情况及关联交易情况

本行不存在控制关系的关联方。对本行有重大影响的关联方为本行董事、监事、高级管理层、总行授信评审成员、支行(含总行营业部)参与授信业务的相关人员或其关联人控制的或能施加重大影响的公司及其控股子公司以及对本公司的经营或财务政策有影响的主要股东。

(一)本行前10大法人股东、前10大自然人股东、董事、监事、高管人员持股情况

1.本行前10大法人股东持股情况

单位名称

法定

代表人

地址

持有股份数(万股)

持股比例(%)

浙江卫星控股股份有限公司

杨卫东

嘉兴市南湖区总部商务花园88号803室

3571.16

5.23

中法控股集团有限公司

赵其法

嘉兴市南湖区凤桥镇庄史村

3571.16

5.23

浙江海利士电器有限公司

庄凤祥

嘉兴市秀洲区新塍镇兴镇路565号

3571.16

5.23

嘉兴洁琪污水管网有限公司

仲雪珍

嘉兴市秀洲区王江泾开发区

1532.24

2.24

嘉兴市荣成织造有限公司

沈桂荣

嘉兴市秀洲区王江泾镇永聚开发区

510.23

0.75

浙江卫星商贸有限公司

杨卫东

嘉兴市南湖区大桥镇步焦路388号

508.64

0.75

嘉兴市华阳房地产开发有限公司

马华阳

嘉兴市嘉杭路1053号

508.64

0.75

嘉兴市开元建筑工程有限公司

洪为民

嘉兴市中山路83号

508.64

0.75

嘉兴市加利新喷织有限公司

沈桢荣

嘉兴市广益路3060

508.64

0.75

嘉兴市荣祥喷织有限公司

毛凤荣

嘉兴市秀洲区王江泾镇龙泉富民开发区

508.64

0.75

2.本行前10名自然人股东持股情况

姓名

身份证号码

住所

持有股份

(万股)

持股比例(%)

钱跃生

3304******50014

嘉兴市南湖区耀城广场3幢906室

152.27

0.22

景文学

3304******60018

嘉兴市南湖区南秀花园9幢304室

152.27

0.22

高民华

3304******73411

嘉兴市秀洲区洪合镇泰民路187号

115.01

0.17

徐玉良

3304******62013

嘉兴市秀洲区王店镇陈家桥45号

107.59

0.16

朱林森

3304******45216

嘉兴市南湖区金福公寓2幢501室

101.57

0.15

康利军

3304******51215

嘉兴市南湖区吉安公寓2幢503室

101.57

0.15

杭琴

3304******30027

浙江省海盐县武原镇勤俭路30号

101.57

0.15

冯建强

3304******32437

嘉兴市南湖区大华城市花园B1-18幢

101.57

0.15

何雪根

3304******63039

嘉兴市南湖区远洋绿洲1幢505室

101.57

0.15

张亚英

3304******23222

嘉兴市秀洲区洪合镇泰民路187号

92.22

0.14

3.本行董事、监事、高管人员持股情况

序号

职  务

姓  名

持股金额(万元)

 持股比例 %

1

     董事长

景文学

152.27  

0.223

2

董事

马华阳



3

董事

杨卫东



4

董事

余雪林

15.36  

0.0225

5

董事

应华伦

30.74

0.045

6

董事

陈金华

5.22

0.0077

7

董事

陆高林

50.43

0.0739

8

董事

赵其法



9

董事

鲍海宏

15.36

0.0225

10

董事

褚维凯

0.60

0.0009

11

独立董事

郭玉华



12

独立董事

沈凯军



13

    监事长

商晓明

15.36

0.0225

14

监事

张爱忠

50.86

0.0745

15

监事

陆益平



16

监事

仲传根

5.22

0.0077

17

监事

沈培林



18

监事

沈建华

15.36

0.0225

19

监事

陆水明



20

监事

庄凤祥

15.36

0.0225

21

监事

沈金才

11.32

0.0166

22

    副行长

杨宗伟

50.86

0.0745

合 计

434.32

0.6363

(二)本行前10大法人股东、前10大自然人股东、董事、监事、高管人员关联交易情况

1.前十大户法人股东关联交易授信金额(单位:万元)

序号

股东名称

授信金额(万元)

1

浙江海利士电器有限公司

5,000.00

2

嘉兴市加利新喷织有限公司

3,550.00

3

浙江中法农业科技发展有限公司

1,800.00

4

嘉兴市荣成织造有限公司

2,700.00

5

梦迪集团有限公司

7,500.00

6

嘉兴市久顺金属材料有限公司

1,500.00

合  计

22,050.00

2.前十大户自然人股东关联交易授信金额 (无)

3.董事、监事、高管人员关联方交易授信金额

序号

股东姓名

任职

授信金额(万元)

1

余雪林

外部董事

100.00

2

仲传根

外部监事

110.00

合  计


210.00

七、2016年度公司治理情况

(一)制度建设和执行情况

本行按照银监会要求,建立了股东大会、董事会、监事会、经营管理层的“三会一层”组织架构,分别制定议事规则、明确相应职责,并按要求召开股东大会和董事会、监事会会议及行长办公会议,基本形成了董事会决策经营战略、重大事项,经营管理层授权组织开展各项业务经营管理,监事会评价监督制衡的内部控制机制。董事会下设战略发展委员会、提名和薪酬委员会等5个委员会,制定各专业委员会议事规则、明确各自职责,并基本按要求召开专业会议。本行总部积极推动“流程银行”建设,根据内控管理和业务发展需要设置了13个职能部门,明确责任划分;形成了横向与纵向相互监督的制约机制,基本能够做到对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态控制。现有的法人治理结构体系较为完善,并基本执行到位。

1.股权结构

2016年末,法人股东93户,持股30004.42万股,占股本总额46.14%;非员工自然人股东2033名,持股23351.77万股,占股本总额的35.91%;员工自然人股东652名,持股11668.49万股,占股本总额的17.94%。

浙江卫星控股股份有限公司、中法控股集团有限公司和浙江海利士电器有限公司是本行最大法人股东,年末单个持股比例为5.2305%;浙江卫星控股股份有限公司与其关联方浙江卫星商贸有限公司合计持有本行5.98%股份;自然人钱跃生、景文学是本行最大单个自然人股东,年末单个持股比例为0.22%,符合章程有关单个法人及其关联企业持股总额不得超过股本总额10%,单个自然人股东直接或间接持股不得超过股本总额5%的规定。

2.三会一层设立和运行情况

股东大会。本行2016年召开了1次股东大会,股东代表信任本行管理层,对目前的经营状况比较满意,股东大会按照章程规定行使了最高权利机构应行使的职权。

董事会。本行董事会成员12人,其中独立董事2人,本年度召开了5次董事会会议,对2015年度行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案等35项重大事项做出决议,会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。增设消费者权益保护保护委员会,5个专门委员会召开专题会议30次,听取或审议各类大额授信事项、战略发展纲要、金融消保先进争创、内外部审计报告等34项专项议题。

本行董事会能全面贯彻执行党和国家的经济、金融政策和各级监管、管理部门的要求,严格按照法律、法规和《章程》的规定,认真履行职责;2016年,董事会对本行分年规划指标、主要战略目标和战略举措的适当性等进行了评估,并根据嘉兴本级经济特色和本行实际,对发展战略和经营策略提出前瞻性指导意见,审议并通过《2016-2020年战略发展纲要》,确立服务“三农”、服务小微企业的市场定位和审慎经营、稳健发展的理念,提出开展大零售业务的工作举措,确保农户、小微企业等目标客户群体明显扩大。独立董事积极维护中小股东权益,2016年对利润分配、员工绩效考核、信贷业务拓展、重大关联交易等6项重大事项,出具了独立意见。独立董事开展社区银行专题调研,通过听取现场汇报、专题研讨和实地考察,了解社区银行的整体部署和发展概况,并对未来的发展路径和措施,提出了指导建议。董事会根据《董事履职评价办法》,组织每位董事开展自我评价和履职行为评价,评价结果均为称职,并将评价结果在董事会会议上进行通报。内外部审计方面,专门委员会听取内外部审计工作报告,指导本行开展内部专项审计项目16个,定期审阅各类专项审计报告及整改报告。听取外部审计机构管理建议,指导外审工作的实施,了解外部审计结论,监督整改执行情况。

监事会。本行监事会成员由职工代表和股东代表组成,监事会成员共7名,其中职工监事2名,非职工监事5名。2016年召开了3次监事会会议,表决通过了《浙江禾城农村商业银行股份有限公司2015年度工作总结及2016年度工作建议》及合行2015年度财务决算、2016年财务预算报告、2015年度利润分配方案等,会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。本行监事会在参与决策和支持经营管理活动中充分发挥监督职能,主动列席董事会会议和股东大会,针对在监督工作中发现的不足及时提出建议,对经营管理层发出质询书一次,依法、合规监督促进了本行业务经营的稳健发展,较好地履行了监事会的监督职责。

高级管理层,本行建立了行长工作制度,明确行长与董事会及下设的各专业委员会、监事会的关系。现有的规章制度一方面能保证行长有充分的经营自主权,另一方面又促使其工作均在董事会、监事会的监督之下。本行设行长一名、副行长2名,副行长协助行长工作,同时行长室下设资产负债管理委员会、财务管理委员会等八个专业管理委员会,使各项管理工作更规范、更精细。目前高级管理层思想统一,方向明确,以本行持续发展为主题,围绕各项战略目标,组织修订各项管理制度;拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等,报经董事会或股东大会审议批准后组织实施,认真执行董事会的决议,及时向董、监事会报告各阶段的工作进展情况,接受董事会、监事会监督。行长不定期召开行务会议,了解情况,解决问题并布置下期工作,顺利完成了年度各项工作目标,较好地履行了工作职责。

八、2016年度重大事项

(一)高级管理人员变动情况

2016年召开二届一次股东大会,选举产生董事、外部监事,董事会选举景文学任本行董事长,董事长聘任陆高林为本行行长,监事会选举商晓明任本行监事长。

(二)银行及高级管理人员受到处罚情况

2016年度,本行及本行高级管理人员未受到处罚。

(三)重大诉讼、仲裁事项

2016年未发生对本行经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

(四)收购及出售资产、吸收合并事项

2016年本行无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

(五)重大关联交易事项

本行不存在控制关系的关联方。

2016年,本行的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放,能正常还本付息,对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。

(六)重大合同及其履行情况

2016年,本行年度未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项;无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。

(七)重大担保事项

本行除银监局批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。

(八)本行承诺事项。2016年本行无需要说明的承诺事项。

(九)其他重要事项。2016年本行没有需要说明的其它重大事项。