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2015年度信息披露报告

 

 

浙江禾城农村商业银行股份有限公司

2015年度信息披露报告

 

一、重要提示

本行聘请浙江天平会计师事务所有限公司对本行2015年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、基本情况

浙江禾城农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”),前身是浙江省嘉兴市郊信用合作社联合社辖属的农村信用合作社,创建于1954年,后几经改革,在原嘉兴市秀洲区信用联社所辖农村信用社的基础上,通过历次的清产核资和增资扩股组建了浙江禾城农村商业银行股份有限公司。本行是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成的股份制地方金融机构。

2005年5月,经中国银行业监督管理委员会《中国银行业监督管理委员会关于浙江禾城农村合作银行开业的批复》(银监复[2005]131号)同意改制成立了浙江禾城农村合作银行,于2005年8月取得中国银行业监督管理委员会浙江银监局颁发的C0028H23304001号中华人民共和国金融许可证,于2005年6月取得嘉兴市工商行政管理局颁发的330400000014131号企业法人营业执照。

2013年3月5日,经中国银监会浙江监管局《浙江银监局关于浙江禾城农村商业银行股份公司开业的批复》(浙银监复【2013】135号)同意改制成立浙江禾城农村商业银行股份有限公司,于2013年3月15日取得中国银行业监督管理委员会浙江监管局颁发的B1474H233040001号中华人民共和国金融许可证,并已取得嘉兴市工商行政管理局颁发的330400000014131号变更后企业法人营业执照。

截至2015年12月31日,本行注册资本为人民币45367.6915万元,实收资本为人民币45367.6915万元。

本行注册住所为嘉兴市中山西路735号。法定代表人:景文学。截止2015年12月31日,本行除营业部外还设有王江泾支行、油车港支行、新塍支行、秀洲支行、凤桥支行、余新支行、新丰支行、大桥支行、七星支行、王店支行、洪合支行、南湖支行等12个支行。

本行的主要经营范围包括:

许可经营项目:吸收存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借、债券回购;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事银行卡业务;办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换、国际结算,外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务、以及经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务(凭《金融许可证》经营)。

三、业务经营总体情况

2015,我行经营状况平稳,资产、负债和存贷款各指标较年初均有增长,利润总额略有下降和净利润较去年同期基本持平。

 

                                     单位:亿元

   

2015年末

比年初(同比)

增长

资产

322.35

36.51

12.77%

负债

294.28

33.47

12.83%

所有者权益

28.07

3.04

12.15%

利润总额

4.51

-0.18

-3.82%

净利润

3.51

0.03

0.90%

各项存款

282.59

31.61

12.59%

各项贷款

161.32

2.96

1.87%

四、各类风险管理情况

(一)信用风险防控

2015,我行认真贯彻落实“双线”风险防控工作要求,相继开展了授信业务领域及“两链”风险排查、存量不良贷款清收摸底排查、信贷合规性专项检查等工作,同时在期内继续加强不良贷款处置清收力度,我行的不良贷款得到了有效控制,在年末实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双降”。

1不良贷款情况

截至2015年末,我行五级不良贷款余额16124.18万元,比年初减少2872.78万元,不良率1%,比年初下降0.2个百分点。1-12月,我行共调入五级不良贷款总金额23389.25万元。清收不良贷款总金额26262.03万元,其中今年核销贷款17736.6万元。至2015年末,我行不良贷款余额及不良贷款率均控制在年初制定的“双控”计划之内。

2015,我行加大信贷风险防控力度,但因整体经济形势趋向下行,期内共发生重大信贷风险9起,同比去年增加2 起,金额13240万元,同比金额增加5365万元,目前全部贷款已调整为不良企业发生风险后,我行积极应对处置,截至12月31日,已清收处置2245.31万元8户企业已通过司法途径进行追索,法院均已判决,已经或陆续进入执行阶段;1户列入政府拆迁范围,我行房地产为抵押贷款1200万元,预计能收回全部贷款。

2015年,我行继续加强不良贷款处置和清收力度。全年共向人民法院提起经济纠纷诉讼案件102件,涉及借款户数87户,涉及信贷资金17769.03万元。目前已判决案件72件。判决案件相继进入执行阶段。截至12月末,我行总共清收处置不良贷款26262.03万元。其中通过现金收回不良贷款8525.43万元,核销不良贷款17736.6万元。

2大额贷款集中度情况

1)单户大额贷款集中度

2015年末,我行单户贷款余额最大一家为嘉兴市凯邦锦纶科技股份有限公司,贷款余额0.9亿元,比年初最大单户下降3000万元,单一客户集中度为2.94%,比年初下降1.47个百分点。

2015年末,我行最大十家单户贷款余额6.04亿元,比年初减少0.85亿元,占资本净额的19.74%,比年初下降5.56个百分点

2)集团客户授信集中度

2015年末,我行授信余额最大一家集团客户为嘉兴市荣祥喷织有限公司,该集团授信余额1.27亿元,授信净额1.27亿元,比年初下降0.16亿元,单一集团客户集中度为4.15%,比年初下降1.09个百分点。

2015年末,我行最大十家集团(关联)客户授信余额9.19亿元,比年初下降0.6亿元,授信净额8.93亿元,比年初减少0.75亿元。占资本净额的29.17%,比年初下降6.37个百分点。

我行通过加强对各类风险的管控,加强内控制度建设,对检查中发现的突出问题,及时采取措施,整改到位。同时继续加强授信管理,审慎选择行业投向,在确保完成年度支农支小目标的前提下,重点支持企业进行转型升级;从严控制房地产开发企业、纺织企业新增授信,通过对房地产业、纺织行业专项排查来提高风险预警,审慎介入商业地产按揭授信;严控对政府融资平台新增授信、严禁小额贷款公司授信。全面推进企业授信总额联合管理和担保链风险管理微创新工作,化解企业客户多头授信担保链风险。加大不良贷款的清收处置力度,提高处置效率;充分利用现有财税政策,继续加大不良贷款核销力度。

(二)流动性风险防控

2015年,我行加强流动性风险监测和管理,流动性各主要监管指标控制较好,总体流动性充足。主要采取的措施:一是加强资金组织,保持负债稳定,全年我行各项存款新增31.61亿元。二是加强日常监测,特别是加强月、季、等时点的监测。三是为提高我行应对群体性事件、公众谣言、挤兑等突发状况的能力,制定了流动性风险管理办法,并开展防流动性风险演练,取得了良好效果。

2015年末,我行各项存款应付利息额8.38亿,存款备付率3.14%,同比上升0.35%主要原因是:虽存放央行款项余额比年初减少7.84亿元,但2015年人民币存款大幅增长,法定存款准备金余额因人民币存款基数增加而增加,期末超额准备金存款比年初减少2.9亿元。本外币合计流动性比例为60.66%,比年初增加8.94个百分点,主要原因是本期末买入返售资产余额比年初增加10.7亿元,且买入返售资产剩余期限长于一个月的仅有16.28亿元。流动性缺口率37.79%、核心负债依存度72.65%,分别比年初下降4.16个百分点和提高3.39个百分点。

2015年,我行向同业融出人民币资金(含存放同业、存放系统内款项和拆放同业)55.23亿元,比年初减少1.34亿元融出资金中仅2.2亿存放同业为定期存款,其中原始期限3个月以下2亿。因此对流动性的影响有限。

(三)其他风险防控

2015,我行通过加强检查力度,开展落实全面内控检查,防范操作风险,对检查中发现的突出问题,及时落实整改,建立健全风险管控的长效机制。

1.“两加强、两遏制” 专项检查“回头看”

我行一季度针对重点业务领域、重点项目、重点资金、重点岗位、重点人员对本行的内部管控、遏制违规经营和违法犯罪活动进行全面排查,利用审计计算机辅助系统导出可疑数据,真实反映问题。通过排查,共发现问题33个,又专门建立《关于加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项排查的整改台账》,针对已得到整改的20个、正在整改的13个问题逐笔明确了责任单位、责任人、整改期限,目前13个问题已全面落实整改到位。对内部管控存在问题,如未明确存放同业活期款项划回的主管部门及审批权限、未制定同业存放业务管理办法明确各部门职责等。本行已制定《浙江禾城农村商业银行同业存单业务会计核算办法》、《浙江禾城农村商业银行同业存单业务管管理(试行)办法》、《浙江禾城农村商业银行股份有限公司同业业务授信管理实施细则》进行制度方面的升级措施,增加风险控制环节。

2015年四季度进行“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查,对一季度检查问题的整改进行“回头看”,并自查了信贷业务、存款业务、理财业务、同业业务、表外业务、其他业务等六类业务,共检查100018户,笔数126256笔,金额248.97亿。共发现问题4大类22个,针对发现问题我行逐笔进行落实整改。

2.担保合规性专项风险排查。

我行以2015年3月末全行存量贷款为基数,对相互担保、循环担保、联合担保及抵质押贷款进行全面风险排查,排查户数231户,排查金额28.31亿元,对发现的问题积极整改,截止12月末,以更换担保人方式破解担保链的有3235万元,以物置换担保人优化担保方式的有2580万元,下降回收贷款隔断担保链的有1120万元。

3.“清雷防险”专项行动。

为贯彻上级部署,我行积极开展“清雷防险”专项行动。从存款结算业务、银行卡业务、授信业务、理财和代理业务、员工行为、营业场所管理六大板块进行全面风险排查。发现风险点44个,已采取或升级防范措施的36个,采取或升级防范措施中的5个,目前不具备条件采取或升级防范措施的3个。发现违规问题37个,已整改31个,尚在整改中6个。

4.存量不良贷款清收摸底排查。

我行在8-9月份,由总行行长带队,逐个对全辖13家支行开展信贷风险调研,分别对各支行的存量不良贷款成因、现状、处置措施及存在的隐性风险进行了全面的排摸,对不良贷款大口径的欠息贷款情况及核销贷款情况进行逐户分析。同时,建立风险客户名单,并结合开展“担保链”风险化解工作,一户一策制定风险化解和处置方案。在确保心中有底、有序入账的同时,进一步加强对名单客户的管理,切实落实减持退出措施,对完成全年不良任务奠定基础。

五、内部控制建设和全面审计开展情况

本行董事会负责审批各类风险管理的战略、政策和程序,确定本行可以承受的风险水平,对风险管理实施监控并承担最终责任。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险管理的政策、程序以及具体操作规程,及时了解本行各类型风险水平和管理状况,确保本行具备足够的人力、物力来对各类风险进行管理。监事会负责对本行董事会和高级管理层在各类风险管理方面的履职情况进行有效监督,主要通过列席会议的形式听取报告的方式进行。董事会下设立了风险管理委员会,主要负责对本行总体风险状况进行定期评估;对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督;提出完善本行风险管理内部控制的建议等。在职能部门中专设了风险管理部、合规管理部。

2015年,本行完成审计项目14个,其中经济责任审计5个,专项审计6个,委托外部审计4个。发出整改通知书43份,提出整改意见125条,已落实整改86条,整改率达到74.14%。主要是对18名同志开展任职、离职审计,对辖内四家支行2014年度反洗钱工作实施现场审计,对支行二名副行长实施了突击离岗审计,开展理财业务审计,对自助设备运行情况实施专项审计,开展员工行为管理专项审计等项目。

六、股东情况及关联交易情况

本行不存在控制关系的关联方。对本行有重大影响的关联方为本行董事、监事、高级管理层、总行授信评审部成员、支行(含总行营业部)参与授信业务的相关人员或其关联人控制的或能施加重大影响的公司及其控股子公司以及对本公司的经营或财务政策有影响的主要股东。

(一)本行前10大法人股东、前10大自然人股东、董事、监事、高管人员持股情况

1.本行前10大法人股东持股情况

单位名称

法定代表人

地址

持有股份数(万股)

持股比例(%)

浙江卫星控股股份有限公司

杨卫东

嘉兴市南湖区总部商务花园88号803室

3401.10

5.23

中法控股集团有限公司

赵其法

嘉兴市南湖区凤桥镇庄史村

3401.10

5.23

浙江海利士电器有限公司

庄凤祥

嘉兴市秀洲区新塍镇兴镇路565号

3401.10

5.23

嘉兴洁琪污水管网有限公司

仲雪珍

嘉兴市秀洲区王江泾开发区

1459.28

2.24

嘉兴市荣成织造有限公司

沈桂荣

嘉兴市秀洲区王江泾镇永聚开发区

485.93

0.75

浙江卫星商贸有限公司

杨卫东

嘉兴市南湖区大桥镇步焦路388号

484.42

0.75

嘉兴市华阳房地产开发有限责任公司

马华阳

嘉兴市嘉杭路1053号

484.42

0.75

嘉兴市开元建筑工程有限公司

洪为民

嘉兴市中山路83号

484.42

0.75

嘉兴市加利新喷织有限公司

沈桢荣

嘉兴市广益路3060

484.42

0.75

嘉兴市荣祥喷织有限公司

毛凤荣

嘉兴市秀洲区王江泾镇龙泉富民开发区

484.42

0.75

2.本行前10名自然人股东持股情况

姓名

身份证号码

住所

持有股份

(万股)

持股比例(%)

钱跃生

3304******50014

嘉兴市南湖区耀城广场3幢906室

145.023

0.22

景文学

3304******60018

嘉兴市南湖区南秀花园9幢304室

145.023

0.22

高民华

3304******73411

嘉兴市秀洲区洪合镇泰民路187号

109.53

0.17

徐玉良

3304******62013

嘉兴市秀洲区王店镇陈家桥45号

102.47

0.16

朱林森

3304******45216

嘉兴市南湖区金福公寓2幢501室

96.73

0.15

康利军

3304******51215

嘉兴市南湖区吉安公寓2幢503室

96.73

0.15

杭琴

3304******30027

浙江省海盐县武原镇勤俭路30号

96.73

0.15

冯建强

3304******32437

嘉兴市南湖区大华城市花园B1-18幢

96.73

0.15

何雪根

3304******63039

嘉兴市南湖区远洋绿洲1幢505室

96.73

0.15

张亚英

3304******23222

嘉兴市秀洲区洪合镇泰民路187号

87.83

0.14

3.本行董事、监事、高管人员持股情况

序号

职  务

姓  名

持股金额(万元)

 持股比例 %

1

     董事长

景文学

145.023  

0.223

2

董事

马华阳



3

董事

杨卫东



4

董事

余雪林

14.63  

0.0225

5

董事

应华伦

29.28

0.045

6

董事

沈桢荣



7

董事

陈金华

4.97

0.0077

8

董事

陆高林

48.03

0.0739

9

董事

赵其法



10

董事

鲍海宏

14.63

0.0225

11

董事

褚维凯

0.57

0.0009

12

独立董事

郭玉华



13

独立董事

沈凯军



14

    监事长

康利军

96.73

0.1488

15

监事

陈根华

48.44

0.0745

16

监事

金建慧

29.12

0.0448

17

监事

仲传根

4.97

0.0077

18

监事

沈培林



19

监事

沈建华

14.63

0.0225

20

监事

陆水明



21

监事

庄凤祥

14.63

0.0225

22

监事

沈金才

10.78

0.0166

23

    副行长

杨宗伟

48.44

0.0745

合 计

524.91

0.8074

(二)本行前10大法人股东、前10大自然人股东、董事、监事、高管人员关联交易情况

1.前十大户法人股东关联交易余额(单位:万元)

序号

股东名称

贷款余额(万元)

1

浙江海利士电器有限公司

4,000.00

2

嘉兴市加利新喷织有限公司

2,950.00

3

浙江中法农业科技发展有限公司

1,800.00

4

嘉兴市荣成织造有限公司

2,260.00

5

梦迪集团有限公司

1,200.00

6

嘉兴市久顺金属材料有限公司

1,500.00

合  计

13,710.00

2.前十大户自然人股东关联交易余额 (无)

3.董事、监事、高管人员关联方交易余额

序号

股东姓名

任职

贷款余额(万元)

1

余雪林

外部董事

150.00

合  计


150.00

七、2015年度公司治理情况

(一)制度建设和执行情况

本行按照银监会要求,建立了股东大会、董事会、监事会、经营管理层的“三会一层”组织架构,分别制定议事规则、明确相应职责,并按要求召开股东大会和董事会、监事会会议及行长办公会议,基本形成了董事会决策经营战略、重大事项,经营管理层授权组织开展各项业务经营管理,监事会评价监督制衡的内部控制机制。董事会下设战略发展委员会、提名和薪酬委员会等4个委员会,制定各专业委员会议事规则、明确各自职责,并基本按要求召开专业会议。本行总部积极推动“流程银行”建设,根据内控管理和业务发展需要设置了13个职能部门,明确责任划分;形成了横向与纵向相互监督的制约机制,基本能够做到对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态控制。现有的法人治理结构体系较为完善,并基本执行到位。

1.股权结构

2015年末,法人股东93户,持股209,038,972.00万股,占股本总额46.08%;非员工自然人股东2028名,持股163,105,704.00万股,占股本总额的35.95%;员工自然人股东653名,持股81,532,239.00万股,占股本总额的17.97%。

浙江卫星控股股份有限公司、中法控股集团有限公司和浙江海利士电器有限公司是本行最大法人股东,年末单个持股比例为5.2305%;浙江卫星控股股份有限公司与其关联方浙江卫星商贸有限公司合计持有本行5.98%股份;自然人钱跃生、景文学是本行最大单个自然人股东,年末单个持股比例为0.22%,符合章程有关单个法人及其关联企业持股总额不得超过股本总额10%,单个自然人股东直接或间接持股不得超过股本总额5%的规定。

2.三会一层设立和运行情况

股东大会。本行2015年召开了1次股东大会,股东代表对本行管理当局较信任,对目前的经营状况比较满意,股东大会按照章程规定行使了最高权利机构应行使的职权。

董事会。本行董事会成员13人,其中独立董事2人,本年度召开了5次董事会会议,会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。本行董事会能全面贯彻执行党和国家的经济、金融政策和省农信联社、省农信联社嘉兴办事处、嘉兴市委、市政府、嘉兴银监分局、人行嘉兴支行等管理部门的各类会议和文件精神,严格按照法律、法规和《章程》的规定,认真履行职责,为本行的健康、持续发展确定了大政方针,维护了本行的整体利益以及股东的合法权益。

监事会。本行监事会成员由职工代表和股东代表组成,监事会成员共7名,其中职工监事2名,非职工监事5名。2015年召开了3次监事会会议,表决通过了《浙江禾城农村商业银行股份有限公司2014年度工作总结及2015年度工作建议》及合行2014年度财务决算、2015年财务预算报告、2014年度利润分配方案等,会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。本行监事会在参与决策和支持经营管理活动中充分发挥监督职能,主动列席董事会会议和股东大会,针对在监督工作中发现的不足及时提出建议,对经营管理层发出质询书一次,依法、合规监督促进了本行业务经营的稳健发展,较好地履行了监事会的监督职责。

高级管理层,本行建立了行长工作制度,明确行长与董事会及下设的各专业委员会、监事会的关系。现有的规章制度一方面能保证行长有充分的经营自主权,另一方面又促使其工作均在董事会、监事会的监督之下。本行设行长一名、副行长2名,副行长协助行长工作,同时行长室下设资产负债管理委员会、财务管理委员会等八个专业管理委员会,使各项管理工作更规范、更精细。目前高级管理层思想统一,方向明确,以本行持续发展为主题,围绕各项战略目标,组织修订各项管理制度;拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等,报经董事会或股东大会审议批准后组织实施,认真执行董事会的决议,及时向董、监事会报告各阶段的工作进展情况,接受董事会、监事会监督。行长不定期召开行务会议,了解情况,解决问题并布置下期工作,顺利完成了年度各项工作目标,较好地履行了工作职责。

八、2015年度重大事项

(一)高级管理人员变动情况

2015年选举商晓明任本行监事长。

(二)银行及高级管理人员受到处罚情况

2015年度,本行及本行高级管理人员未受到处罚。

(三)重大诉讼、仲裁事项

2015年未发生对本行经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

(四)收购及出售资产、吸收合并事项

2015年本行无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

(五)重大关联交易事项

本行不存在控制关系的关联方。

2015年,本行的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放,能正常还本付息,对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。

(六)重大合同及其履行情况

2015年,本行年度未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项;无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。

(七)重大担保事项

本行除银监局批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。

(八)本行承诺事项

2015年本行无需要说明的承诺事项。

(九)其他重要事项

2015年本行没有需要说明的其它重大事项。