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2019年三农金融服务报告

浙江禾城农村商业银行股份有限公司

2019年三农金融服务报告

 

2019年,浙江禾城农村商业银行股份有限公司(以下简称“禾城农商银行”)紧紧围绕乡村振兴战略,坚守“支农支小支实”定位,聚焦普惠金融,以增强“三农”金融服务能力、丰富“三农”金融服务产品、拓宽“三农”金融服务渠道为目标,加快大零售业务和数字化银行转型步伐,积极发挥农村金融服务的主力军的作用,助力辖内乡村经济振兴发展。至2019年末,涉农贷款余额89.42亿元,比年初增加8.71亿元,增速10.79%。

一、持续优化组织架构,增强“三农”金融服务能力

为适应农业农村发展新形势,巩固农村金融主力军地位,禾城农商银行以持续完善组织体系为抓手,不断增强市场竞争力。一是以打造“总部敏捷高效、支行水样灵活”的组织体系为目标,扎实推进“人力资源创新与组织效能提升”项目,对总行部室职能、全行岗位职责进行全面梳理,为总部组织架构优化、人员定岗定编打下坚实基础,总部决策效率和服务支撑能力得以大幅提升。二是强化支行(营业网点)负责人经营目标责任制,稳步推进营业网点扁平化管理。报告期内,对48个营业网点实行扁平化管理,营业网点负责人通过竞争上岗,并与总行签订任期目标责任书,一线网点经营活力和市场竞争力得以全面释放,为后续深耕城乡市场,提升“三农”金融服务覆盖面打下坚实基础。三是加强人才队伍建设,持续提升干部员工“三农”金融工作能力。全年组织开展“客户经理能力提升班”、“中层干部能力提升班”、“金融市场后备人才专题培训班”等各类培训79场,参训人员达6900人/次。

二、高度重视服务创新,满足“三农”多样化金融需求

2019年,禾城农商银行紧紧抓牢“助力实体小微、服务百姓民生”两条主线,坚持普惠金融之路,彰显使命担当。结合省市区“发展新型乡村经济、打造新时代美丽乡村、提升农村民生水平、全面深化农村改革”的发展目标,加快产品创新步伐,延伸服务触角,实现“三农”金融服务与乡村振兴融合发展。一是持续加大新型农业经营主体的信贷支持力度。至2019年末,农业龙头企业贷款余额38,494万元,农民专业合作社贷款余额9,467万元,家庭农场贷款余额4,799万元,专业大户贷款余额4,473万元。二是大力支持美丽乡村建设。2019末,本行持续加大对绿色农业发展、农村宜居环境建设、农村基础设施改善和节能环保民营小微企业的信贷支持力度。三是助力民营小微企业发展。持续深入开展“普惠大走访”活动,加大对小微园区入园企业的走访力度,建立健全“三张清单”,有针对性的提供金融服务方案。至2019年末,小微企业贷款余额179.75亿元,比年初增加17.80亿元,增幅11%。着力解决小微企业担保难、周转难、融资贵难题,提升小微企业客户亲和力,加强与嘉兴市小微企业信保基金融资担保公司的合作力度,全年累计发放担保公司保证贷款2亿元;为109户小微企业办理“无还本续贷”,涉及贷款金额10.23亿元;对单户贷款余额1,000万元(含)以下小微企业下调了10%~40%的贷款利率等。加大“中期流动资金贷款”发放力度,年末余额达24.44亿元,比年初增13.92亿元。四是持续加大民生领域信贷投放力度。至2019末,“新居贷”客户1,511户、余额3.30亿元,比年初增加325户、0.84亿元,“光伏贷”客户2,704户、余额1.18亿元,比年初增加109户、692万元;“丰收消费贷”客户1,968户、余额10.62亿元,比年初增加683户、4.03亿元。五是积极参于社区治理,深入推进“党建联盟”建设,以“党建联盟”助力金融惠农。2019年,与市本级9个镇(街道)198个村(社区)党委(支部)签订《乡村振兴金融服务党建联盟合作协议》,“三治信农贷”客户达5,437户、贷款余额9.90亿元,走出了一条党建引领乡村振兴的特色之路。六是积极助力新乡贤推选活动,收集整理在杭嘉兴籍新乡贤信息452位,在杭州市浙江农信丰收驿站旗舰店成功举办首届嘉兴月“禾城周”特色活动10场,现场授信15亿元,助力新乡贤创业发展。

三、强化信息科技应用,提高“三农”金融服务惠及面

加快推进各类渠道的智能化转型,提升“三农”金融服务的获得感和便利度。一是加大网点智能机具的布放力度,大力提升网点厅堂智能化水平。2019年,本行在13家支行(营业部)总部引进部署超级智能柜员机26台,客户业务办理便捷度和体验感持续提升。二是优化农村电子机具布放,拓宽线上产品应用。至2019年末,本行助农服务点达97个,累计交易1.21万笔;一码通商户9,269家,比年初增加2,206家;丰收互联覆盖率达68.31%,比年初提高13.33个百分点;电子银行柜面替代率89.73%,比年初提升4.47个百分点。三是加强民生场景的应用。(1)加快金融市民卡发放力度,丰富金融市民卡功能。2019年,累计发放社保卡98.81万张,开通社保服务站18个,实现社保代办业务27项,开通“公积金”提取代办网点6个,受理公积金提取1,243笔,助力广大人民群众 “就近办”、“多点办”社保和公积金事项的愿望。(2)主动承接和延伸政府公共服务功能,助力最多跑一次改革。如与市妇幼保健医院合作,开通“五证通办”服务窗口,为2,692名新生儿办理参保和制卡;与市不动产登记中心合作,将不动产抵押(注销)登记业务延伸至本行营业网点办理等,极大的方便了百姓各类民生需求。(3)大力推进线上业务办理,将信贷业务、柜面业务等集成到智能手机(普惠通)、PAD等移动终端,实现“一次都不用跑”。(4)积极推广三资管理系统应用,通过银企业直连实现村级账户转账线上化,方便村级资金联网支付,助力村级账务全流程监控。四是加强大数据分析应用,提升精准营销力度。以小银行平台建设为抓手,强化客户分层分类管理和精准营销获客,2019年个人贷款客户新增8,649户,达2.76万户,对公贷款客户新增335万,达3,221户,基础客群进一步扩大。

四、持续加强金融扶贫工作,着力助推乡村全面振兴

为深入贯彻落实国家乡村振兴战略工作部署与精准扶贫工作要求,禾城农商银行多措并举,加大金融扶贫模式创新力度,极力推动乡村经济发展。一是加大对经济薄弱村的信贷支持力度,发放“强村贷”1.20亿元,惠及辖内40个村集体组织,助力发展壮大村集体经济。二是加大低收入家庭“扶贫贷”贷款发放力度,全年发放扶贫小额信用贷款2,750万元,助力1,492户低收入家庭脱贫致富。三是加大对农村青年、妇女创业创新支持力度。至2019年末,丰收创业贷款客户1,968户、余额10.62亿元,比年初增加683户、4.03亿元。四是加大金融知识普及力度。持续开展“普及金融知识进万家”等活动,开展金融知识专题宣传活动23家,发放各类金融知识宣传资料1,1780份,着力提高农村居民金融知识普及面。

2020年,禾城农商银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,认真贯彻落实中央、省委、市委和区委对振兴乡村战略的决策部署,按照“产业兴旺、生态宜居、乡村文明、治理有效、生活富裕”的总体要求,以党建联盟、普惠大走访等活动为抓手,强化产品与服务创新,加快数字化转型步伐,持续优化网点布局,加强人才队伍建设,全面助力辖内乡村产业、生态、文明、组织和生活全方位振兴。