推进合作金融 深耕普惠金融 禾城农商银行全产业链支持“三位一体”新型农村合作体系建设
推进合作金融 深耕普惠金融
禾城农商银行全产业链支持“三位一体”新型农村合作体系建设
11月9日，纪念毛泽东同志“新仓经验”批示60周年座谈会在嘉兴召开，来自全国各地供销合作社的近500名与会人员，在参观禾城农商银行“三位一体”信用合作成果展示厅后，对该行探索发展为农融资服务的举措给予了充分肯定。大力助推生产、销售、信用“三位一体”新型农村合作体系建设，禾城农商银行与嘉兴市供销合作社建立战略合作，不断创新合作方式方法，积极搭建小额融资平台，为社员提供产前农资供应、产中科技指导、产后产品销售加工的全产业链金融支持，有效促进了农民专业合作组织的发展壮大。
担保扶持+资金互助
农业主体融资有主场有外援
“三位一体”建设中如何鼓起农民和合作社的“钱袋子”？禾城农商银行积极帮助农村合作经济主体建立资金“主场优势”，与嘉兴市供销合作社通力合作，积极发展多种形式的内部资金互助，利用基层合作组织、社有企业等平台，形成合作社与担保公司、合作社与金融机构之间的信用合作关系，建立与生产、流通紧密结合的资金互助模式，受到合作社和广大农户极大欢迎。
嘉兴市绿农植保专业合作社是禾城农商银行帮助开展资金互助的农业主体之一。为满足合作社种粮农户的资金需求，该行在合作社内部开展信用、保证组合授信，由嘉兴市绿农植保专业合作社提供担保，银行一对一对农户进行信贷支持。截至目前，通过合作社担保资金互助，禾城农商银行已发放“绿农”植保专业合作社社员个人贷款63户、贷款余额1000万余元。
“现在粮食生产成本挺高的，能够从银行贷款真是帮了我大忙，不然又要愁到哪里去借钱了。”通过专业合作社担保，老家在安徽的徐国柱从禾城农商行拿到了30万元的贷款，缓解了他600亩粮食作物种植的资金压力。目前“绿农”合作社种粮大户许多都是像徐国柱这样的新嘉兴人，他们在嘉兴没有房子、没有担保人，贷不到钱的只能借钱买农资。在与禾城农商行对接后，得知合作社也可以作担保，银行直接向农民发放贷款，而且利率更低，办理手续也十分简便，这样的融资方式一下子为合作社的种粮大户缓解了生产资金短缺的困难。
而为解决新型农业经济组织缺少抵押物、担保难的问题，早在2008年嘉兴市财政与市供销社共同筹资组建嘉兴市兴农担保有限责任公司后，禾城农商银行再与担保公司合作，搭建平台大力支持合作组织外部融资服务。截止目前，通过嘉兴市兴农担保有限责任公司提供担保，该行已为 778 家涉农主体发放贷款 4.09亿元，惠及合作社社员和农户2万多人。
信用建设+产品创新
多样信贷服务推动转型升级
盘算了一下今年的收成，嘉兴市秀洲区新塍绿锦生态农场的家庭农场主陈明泉很开心。“多亏了禾城农商行的家庭农场信用贷款，帮我们拓展了融资渠道、扩大了经营规模。”陈明泉说，今年的农场销售收入预计可以达到100多万元。
为构建安全有效的资金互助体系营造良好的信用环境，禾城农商银行以信用村、信用镇、信用户建设为抓手，建立健全信用信息的记录、征集、评价、应用机制，推广“农户小额信用贷款”、“农民专业合作社信用贷款”、“文明贷”、“道德贷”等信用贷款产品，信用村、信用户建设覆盖面分别达到80%和85%。同时，在全省率先开展家庭农场信用评级，全辖区开展农贷“整村批发授信”，上门帮助村民建立电子信息档案，灵活授信主体，加大授信覆盖面，方便农户办理信用贷款，把农业主体的信用资产变成了“真金白银”。
一款名为“新融机”的专项贷款产品，旨在帮助社员尽快用上新式大中型农机具事半功倍；土地流转经营权抵押贷款解决了担保难问题，把沉睡资产重新“盘活”；“禾城•续贷通”贷款则为合作社提供了不间断的资金支持……在开展信用合作过程中，禾城农商银行根据农户和农业生产主体实际情况，创新产品和服务大力推行普惠金融工程，为农村合作经济转型升级提供“贴身服务”，让农民在急用钱时能享受到“一次核定、随用随贷”的便利，也能利用特色信贷产品“期限灵活、利率优惠”的特点安排农业生产。
特别是为解决农业产业链中各类经营主体在生产、供应和销售的各个子链中融资问题，禾城农商银行积极探索农业全产业链金融服务新模式，推出“禾城•农链通”信贷新品，包括“银行+合作社+农户”、“银行+龙头企业+农户”和“银行+水产户联保＋合作社担保”三种模式，对不同产业链的不同节点提供专项信贷支持，以保证整条产业链健康有序地运行。截止目前，已向农业龙头企业、各类专业农民合作社及其社员发放“禾城•农链通”贷款近5亿元。
网络布设+贴身指导
足不出村就能享受金融服务
最近南湖区新丰镇金章村的村民们十分开心，禾城农商银行在村部加设了一台便民金融自助终端，小额存取款、查询以及电费缴纳都可以在终端机上完成。“今后，买农资的钱在村里就可以直接领取了。”家里种了5亩葡萄的村民老钟开心地说，这真是一件大好事。
机构网、电子网、人员网构成的“丰收三网”是禾城农商银行开展农村金融服务的基础。近年来，禾城农商银行以遍布嘉兴城乡的物理网络、全天候服务的电子网络、进村入社区的人员网络为基础，加快打通农村金融服务最后“一公里”，真正实现“基础金融不出村、综合金融不出镇”。
按“全功能支行、二级支行、金融便利店、普惠型网点”多个类型布设机构网，禾城农商银行与嘉兴供销系统实现资源共享、优势互补，依托遍布城乡的74个服务网点，在乡镇集市、农资销售点附近等地广泛布设电话POS机、银行卡助农取款点等电子机具，解决农户小额现金存取、转账等服务需求，方便农户购买化肥、农药、农机具，切实为广大新型农业生产主体提供好金融支持。
“电子网”建设则突破了空间限制。截止今年9月底，禾城农商银行共有台197台ATM机、159台自助终端不间断服务着村民和社区，ATM等机具行政村覆盖面达到97%，3G终端等移动电子服务也已经在辖内全面铺开。值得一提的是，禾城农商银行在市本级较为偏远的行政村布设了102台便农服务终端，让村民足不出村就能受理小额存取、汇款转账、信息查询、口头挂失、存折补登、账户管理、缴费等各类业务，有效缓解了偏远农业主体和农户享受金融服务难的问题。
在嘉兴众多村（社区）和企业，禾城农商银行派出的120名金融指导员和普惠金融特派员，俨然已经成为社员和村民的“金融参谋”。例如在秀洲区王店镇，金融特派员梳理了16000个农户户主姓名，对照该行存量客户信息，新增补发了4000余张“丰收卡”，现在凡“三改一拆”、“土地流转”、“种粮补贴”等农业补偿资金，均可通过“丰收卡”专户结算，使农户享受“一卡在手”的方便。在油车港镇，在王江泾镇……如今，“金融参谋们”正活跃在希望的田野上。
（办公室 赵丹）
